30万存款可以在一个普通二三线城市负担首付，可以开一家小店，当然也可以做投资，不断利滚利。那么，对于想投资的朋友来说，30万该如何分配呢？

首先，咱们可以做一个配置比例，多少钱投资低风险产品，多少钱投资高风险产品。其次，再对金融产品配置进行细分，比如高风险产品是投资股票、基金，还是投资期货期权。最后，按固定周期（比如周、月和季度）对投资收益进行结算，然后根据自己设定的目标收益率对资产比例进行再调整。所以咱们来算一算，看看30万如果做投资的话，能带来什么？

 

 

银行理财

目前定期银行理财的年化收益率在3.6-4.5%之间，而且基本未出现实质性亏损，因此相对定存和存单来说，理财是一款低风险的稳健投资品种。这时你可以分配40-50%的资金，即12万-15万投入到理财中以降低整个投资组合的风险水平，比如按照15万的平均收益估算，每日可实现日收益进账15元左右，此时一顿快餐钱可以解决了。

此外，理财中还有收益凭证，即浮动收益的保本理财，比如该产品跟踪某个指数，产品的收益与指数涨跌幅挂钩，随着涨跌幅的波动而波动。不过产品也会设置一个保本线，即更低能拿到0.2%活期利息。这种产品在理财中的风险相对更高，可以起到增强收益的作用。

 

 

基金

基金的种类有很多种，这里就不细说了，那么如果要做配置的话，可以将剩下的15万，分成多份分别投资不同种类的基金，比如指数基金、债券基金、混合基金或ETF等等。比如大盘指数上行，适当增加指数基金投资比例；行情震荡，可以适当增加定投或混合基金投资比例等。

另外，为了增加流动性，可以将余下的几千至1万块放在货币基金或活期存款中，保持高流动性以应对日常支出。目前，不少券商、基金公司都实现了货币基金与基金理财转账无缝对接，也就是你需要把钱先购买其货币基金后，便可以直接申赎其基金或理财，且免申购费。这对于咱们来说也是一种资金得到充分利用的更好方式之一。

 

 

股票、P2P等

股票属于高风险投资，因此这类资产完全取决于个人的风险偏好程度，个人也并不建议用过高的资金比例投入到其中。至于P2P，目前市场上还是存在着一些正规的P2P平台，咱们不仅需要看资质，更需要从收益率上判断平台是否靠谱，比如收益超过10%的，需要高度警惕。

保险

目前国内配置保险的人群还真不多，一是由于保险业乱象导致产品功能、从业人员素质良莠不齐；二是国人传统意识导致人们对于保险的作用并不知晓，多数都认为那是骗人的。其实，将一小部分钱用于配置保障型保险，尤其是重疾险，然后将较多一部分资金配置分红型保险是比较合适的选择。另外，像支付宝、微信、京东金融等平台都有不少保险类理财产品，起投金额一般在5万左右，也比较适合拥有10-50万闲置资金的人群。